Тепер фізособи можуть перерахувати ще менше грошей, ніж раніше.
В Україні з 1 червня посилилися обмеження на банківські перекази – як між картками, так і на рахунок IBAN. Ліміти були введені в рамках підписаного в грудні 2024 року Меморандуму між провідними українськими банками з метою боротьби з нелегальними операціями.
Провідна експертка з фінансового моніторингу “Глобус Банку” Марина Павленко розповіла УНІАН, які суми наразі дозволено переказувати, які існують ліміти на перекази, що буде в разі їх перевищення, та чи сплачуються податки з карткових переказів.
- Ліміти на перекази з картки на картку з 1 червня
- Які наслідки, якщо ліміти НБУ на перекази будуть перевищені
- Як запобігти блокування рахунку в банку
- Чи можна збільшити ліміт переказів – як це зробити
- Чи потрібно платити податок з грошового переказу в Україні
Ліміти на перекази з картки на картку з 1 червня
За словами Павленко, обмеження на перекази до 1 червня складали 150 000 гривень, а з початку цього місяця – зменшилися до 100 000 гривень. При цьому, ліміти стосуються операцій клієнтів з непідтвердженими доходами.
Експертка зазначає, що банки, які підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, з 1 червня 2025 року запровадили нові ліміти на перекази. Вона пояснює, яку суму можна переказувати з картки на картку іншій людині тепер – для клієнтів середнього та низького рівня ризиків загальна сума переказів зменшилася до 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів високого рівня ризику ліміт залишиться на теперішньому рівні — 50 тисяч гривень на місяць.
“Тобто громадянинові при здійсненні переказу необхідно дотримуватися цих допустимих коридорів”, – зауважила банкірка.
Які наслідки, якщо ліміти НБУ на перекази будуть перевищені
За словами Марини Павленко, при здійсненні операцій з переказу клієнт отримує повідомлення про баланс на рахунку, а також про те, який ліміт переказу грошей з картки на картку саме в нього. Тобто вже від самого початку він знає, які “рухи”” по картці він може здійснити. Звісно, якщо майбутня транзакція може перевищити встановлений ліміт, то вона, скоріше за все, не буде проведена. В такому випадку клієнт має отримати повідомлення-попередження про перевищення ліміту.
Також експертка зазначила, що блокування картки — це крайній випадок:
“Він може настати переважно через нетипову активність за карткою. У такому випадку банк повідомить клієнта про причину тимчасового блокування картки”.
Якщо клієнт отримав повідомлення про блокування рахунку, не варто зволікати, натомість бажано негайно звернутися до банку через будь-який доступний канал зв’язку.
Після звернення банк може попросити клієнта надати документи, що підтверджують доходи, або пояснення щодо активності за карткою. Важливо, щоб клієнт із розумінням поставився до такої вимоги.
Марина Павленко наголошує, що у більшості випадків після надання пояснень і документів клієнтові відновлюють доступ до рахунку. Якщо ж надана інформація виявляється недостатньою або не пояснює суть операцій, клієнту, ймовірно, доведеться змінити банківську установу.
Як запобігти блокування рахунку в банку
Експертка радить ознайомитися з умовами обслуговування рахунку/картки та тарифами, зазначеними в договорі.
“Під час відкриття рахунку важливо зазначити мету встановлення ділових відносин з банком, надати перелік запланованих операцій, а також інформацію про послуги, яких ви потребуєте. Надзвичайно важливо бути чесним щодо обсягу доходів та максимально очікуваної суми надходжень на рахунок протягом місяця”, – каже банкірка.
На етапі відкриття рахунку у фахівця банку можуть виникнути додаткові запитання. Важливо надати вичерпні відповіді, а за потреби — додаткові документи або пояснення.
За словами Марини Павленко, не варто використовувати картки для незаконних операцій або за кодами, що не відповідають суті транзакцій (міскодинг) та брати участь в сумнівних схемах (дроп-операції тощо).
Чи можна збільшити ліміт переказів – як це зробити
Провідна експертка з фінансового моніторингу “Глобус Банку” зазначає: для того, щоб збільшити встановлений ліміт, клієнт має надати документальні підтвердження доходів і бажано пояснення, для чого йому збільшений ліміт. Варто пам’ятати, що банк радо піде назустріч клієнтові, якщо той матиме беззаперечні свідчення про власні доходи.
Для підтвердження доходів клієнти можуть надавати:
- довідки ОК-5 та ОК-7;
- податкову декларацію;
- зарплатні відомості;
- підтвердження зарахувань від державних органів;
- підтверджені доходи членів родин;
- підтвердження волонтерської діяльності;
- інші документи, що підтверджують законність отриманих доходів.
За словами Марини Павленко, минуло лише кілька днів від початку запровадження нових лімітів, однак особливих “негараздів” не сталося: Нацбанк, комерційні банки заздалегідь подбали про те, щоб вчасно поінформувати клієнтів про карткові ліміти.
“До того ж нагадаю, ліміти на перекази тією чи іншою мірою діють вже близько року. Тому говорити про те, що на ринку сталася якась “сенсація” не доречно. Наразі ми прогнозуємо, що лише 2-3% клієнтів потенційно можуть стикнутися з певними складнощами при здійсненні карткових переказів”, – вважає експертка.
Чи потрібно платити податок з грошового переказу в Україні
За словами Павленко, переказ грошей з картки на картку не оподатковується. Натомість кожен банк може запроваджувати власну комісію, якщо, приміром, клієнт переводить з картки однієї платіжної системи на іншу чи, наприклад, якщо картки емітовані різними банками. Розмір комісії може складати від 0,5% до 1% від суми переказу (але це стосується лише власних коштів і не розповсюджуються на кредитні кошти). У будь-якому випадку комісія – це плата за послугу, клієнт сам має обирати чи скористатися нею, чи ні.
“Але важливо наголосити, що це не якась додаткова комісія! Вона встановлена в межах РКО (розрахунково-касових операцій). І кожен клієнт має бути поінформований про розмір комісії, і в яких випадках вона застосовуватиметься”, – зауважила експертка.
довідка
Марина ПавленкоПровідна експертка з фінансового моніторингу ГЛОБУС БАНКУ.
Закінчила Київський національний економічний університет, має ступінь магістра за спеціальністю «Облік і аудит».
Має багаторічний досвід роботи в банківській сфері, з яких понад 20 років — у сфері фінансового моніторингу. Професійна діяльність зосереджена на запобіганні фінансовим злочинам, управлінні ризиками та забезпеченні відповідності банківської діяльності національному і міжнародному законодавству.
Працює у місті Києві, спеціалізується на побудові ефективної системи фінансового моніторингу, взаємодії з державними органами, аудиторами та підрозділами внутрішнього контролю.
Вас також можуть зацікавити новини:
- Українці зможуть без доплат користуватися звʼязком від українських операторів у 27 країнах ЄС
- Люди з інвалідністю можуть отримувати одразу дві пенсії в 2025 році: як оформити
- Допомога по безробіттю в Україні: скільки платять з 1 червня і як оформити
